Почему не стоит оформлять кредит в Сбербанке. UPD: Как я поспешил с выводами

Небольшой отзыв о сотрудничестве со Сбербанком по вопросу оформления кредита и последствиях, с которыми мне пришлось столкнуться из-за передачи моих данных третьим лицам.

Несколько дней назад я решил купить электросамокат. Выбрал нужную модель, сделал заказ и решил оформить кредит в Сбербанке для того, чтобы не расставаться с большой суммой сразу, а по частям (пусть даже и с переплатой).

С оформлением заявки на кредит в приложении Сбербанк Онлайн у меня возникли проблемы. Анкета не учитывала особенности и специфику моей занятости, форма ввода была сконструирована не очень прозрачно, работала не корректно.

Сегодня утром мне позвонил неизвестный номер. Мужчина назвал меня по имени и отчеству, представился как сотрудник Сбербанка, сообщил, что звонит с целью уточнить данные по моей заявке на кредит. Яндекс определитель пометил его как «🏦 Опрос от банка».

Данные карт, пароли и данные паспорта этот мужчина у меня не спрашивал и не уточнял. Но ему известно мое ФИО, точный адрес проживания с номером квартиры, мой статус налогоплательщика, заработную плату и много других данных, которые были в анкете.

UPD: через некоторое время позвонили из банка Русский Стандарт с рекламным предложением — «нажмите 1, если вам интересно».

Мысль о том, что кто-то может купить или получить все мои персональные данные и просто списать все мои деньги со счетов вызывает у меня «мурашки»

Может это защита от роботов, заполняющих заявки автоматически пачками. Человек позвонит и пожалуется, тем самым подтвердив, что он не робот.

Они вполне могли перещелкнуть галочку в анкете на «ип», которая недоступна с мобилки. Знаю как собирают процессы все эти сибели-хуибели, реальная возможность.

Но ему известно мое ФИО, точный адрес проживания с номером квартиры, мой статус налогоплательщика, заработную плату и много других данных, которые были в анкете.

Многие из этих данных вроде можно узнать через госсайты, особенно если кредит с обременением, на Хабре была грустная статья на эту тему ред.

Тебе нужно было не номер проверять, а ФИО звонившего сотрудника.
Номер может и не совпадать, а вот ФИО и должность сотрудника тебе запросто подтвердят.

Как я уже сказал у клиентов высвечиваются рандомные номера, хотя звонят сотрудники с обычных рабочих трубок (магия ай-пи телефонии), не буду рассказывать зачем это сделано, иначе зеленые меня засудят)

Да, он кстати на этом сделал особое внимание. И несколько раз переспросил — я указал неверный рабочий номер? Я попытался объяснить почему я так сделал, но он видимо не удовлетворился этим. Так показалось в разговоре.

Потому что нельзя было продолжить, не заполнив ее. А личный номер не должен совпадать с рабочим, по мнению составителей формы Сбербанка.

Причем такие обзвоны делают почти все банки и задают те же вопросы (а некоторые сами зачитывают твои ответы) и убеждаются, что всё верно. Но кредит на самокат, кхм.

Почему не стоит оформлять кредит в Сбербанке. UPD: Как я поспешил с выводами — Офтоп на TJ

Если кредитная история испорчена по причине серьезных просрочек, например, на 2−3 месяца, менеджеры предложат оформить кредитную карту с лимитом.

Как исправить историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Анатолий работал контролером в супермаркете и получал 35 тыс. руб. Оформил в Сбербанке кредит на один год на сумму 100 тыс. руб. Выплатил долг, но три раза допускал просрочки. Спустя два года Анатолий решил взять 500 тыс. руб. на ремонт квартиры.

Зарплата позволяет оплачивать кредит, т. к. Анатолий уже работает в должности начальника охраны с зарплатой 65 тыс. руб. Но получает отказ, из-за испорченной статистики двухлетней давности.

Как определить ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка

То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история

Исследуется информация за 3-5 последних лет. Сбербанк не готов сотрудничать с клиентами с текущей задолженностью. Ранее допускалось, что за последние 5 лет у клиента был 1 пропуск платежа длительностью до 30 суток или 3 просрочки в пределах 5 дней.

Чрезмерная закредитованность

ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.

Действующие кредиты

Поручительства

Кредитные карты

Карта рассрочки Сбербанк: условия, альтернативы, оформить онлайн

• 600-850 баллов присваивается практически идеальному заемщику, тому, кто всегда аккуратно исполнял свои обязательства по кредитным договорам. Вероятность одобрения его заявки очень высока;
• 650-690 баллов открывают доступ к кредитам по ставке на уровне среднего значения;
• 600-650 баллов – возможно, заем предоставят в сумме ниже запрашиваемой;
• 300-600 баллов – это средний уровень кредитного рейтинга. Заявку, скорее всего, одобрят, но ставка будет высока, а сумма минимальна;
• менее 300 баллов – Сбербанк с данной категорией соискателей работать не станет.

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

Ошибка погашать когда появятся деньги любыми суммами

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному. Есть 2 варианта:

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2024 г.

1. внести наличные средства на счет кредитки в устройстве самообслуживания;
2. совершить перевод со сберегательного счета;
3. перевести деньги со счета дебетовой карты с применением:
   • банкомата (терминала);
   • «Сбербанк Онлайн» посредством опции «Перевод между своими счетами»;
   • «Мобильного банка», направив на номер 900 команду «ПЕРЕВОД ХХХХ ZZZZ 1000», где XXXX – последние 4 цифры номера дебетовой карточки, с которой спишут средства, ZZZZ – аналогичные данные по кредитке, 1000 – сумма перевода;
   • USSD-команды «*900*11*ХХХХ*ZZZZ*1000#».

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования. Проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.