Тинькофф Снижает Проценты по Вкладам в

Тинькофф Банк снижает ставки по рублевым вкладам

Удобные финансы > Новости > Тинькофф Банк снижает ставки по рублевым вкладам

Тинькофф Банк снижает процентные ставки по рублевым вкладам, открытым или пролонгированным с 24 июня 2016 г. Процентные ставки по рублевым вкладам, открытым или пролонгированным до 23 июня 2016 г. включительно, а также ставки по валютным вкладам и всем накопительным счетам остаются без изменений.

Условия по рублевым вкладам со стандартной ставкой:

• 6,5% годовых на срок от 3 до 5 месяцев (было 7%);
• 7% годовых на срок от 6 до 11 месяцев (было 8%);
• 8% годовых на 12 месяцев (было 9%);
• 7,5% годовых на срок от 13 до 24 месяцев (было 8%).

Условия по рублевым вкладам повышенной ставкой (пополнение только первые 30 дней):

• 7% годовых на срок от 3 до 5 месяцев (было 7,25%);
• 7,5% годовых на срок от 6 до 11 месяцев (было 8,5%);
• 9% годовых на 12 месяцев (было 10%);
• 9% годовых на срок от 13 до 24 месяцев (ставка не изменилась).

Таким образом доходность рублевых вкладов в банке (даже с учетом лесенок/бонуса за пополнение межбанковским переводом) опустилась до среднерыночных значений среди банков топ-50, а в банках топ-100 легко найти более интересные вклады. Учитывая «виртуальную» схему работы, вклады в Тинькофф Банке становятся неконкурентными. Очевидно, что банк по тем или иным причинам не хочет наращивать объем депозитов.

Лесенка Тинькова: как получать по вкладам 16% в рублях и 7% в долларах?

19:00 26.10.2015

Банк Тинькофф банк все еще предлагает одни из самых высоких ставок по вкладам для физических лиц и, с найшей точки зрения, самые высокие с точки зрения риск/доходность. Санкции, кризис, закрытие банков – столько тектонических сдвигов произошло в банковской сфере России с момента открытия Банка Тинькофф в 2007 году и начала привлечения депозитов по таким высоким ставкам, а предложение Тинькофф все еще в силе!

Сколько процентов годовых можно получить?

Мы расчитали эффективную годовую ставку для вкладов разного размера.
В таблице показан максимальный объем вклада в каждой валюте, который позволят не превысить лимит страховки АСВ в 1.4 млн. руб., с учетом возможного роста кусра до 70 руб. за $ и 105 руб. за EUR.

Почему Банк Тинькофф привлекает средства под такие большие ставки?

В этом нет ничего странного. Бизнес-модель Банка Тинькофф сфокусирована и эффективна. Она построена на одном основной продукте – кредитные карты. По ним банк зарабатывает десятки процентов годовых (40.6% годовых по результатам 2 кв. 2015). Имея такой доход, банк может себе позволить принимать депозиты по ставкам вышем, чем у конкурентов.

Можно было бы прилагать больше усилий и привлекать депозиты по ставкам на 1-2% меньше, но банк этого не делает, что бы не отвлекать ресурсы от основной задачи – правильно оценивать риски при привлечении (скоринге) клиентов-держателей кредитных карт, и управлять долгами клиентов, которые не платят по долгам (дефолтят). При эффективной работе по этим направениям можно заработать больше, чем 1-2% годовых.

Механизм получения повышенной доходности

Если вы зайдете на сайт Банка Тинькофф, вы увидите более низкие ставки: 12% в рублях, 3.5% в $, 3.0% в Евро.

Почему получается большая доходность?

• Основная причина: при каждом пополнении вклада вам на следующий день перечисляется 1% (единоразово, не годовых) от сумму пополнения
• Последний раз 1% можно получить за 85 дней до окончания вклада

Минимальная сумма для открытия вклада 50 тыс. руб., $1000, EUR 1000.

Стандартная последовательнсть действия для получения высокой доходности по одному вкладу:

Открыть вклад на минимальную сумму на 365 дней (по такой длине вклада самая высокая ставка)
Перевести на вклад основную сумму примерно за 90 дней до окончания вклада

Таким образом, к доходности вклада добавляется 1%, который вы получаете за 90 дней, что эквивалентно примерно 1%*365/90=4% за год. Ваши движения по одному вкладу будут выглядеть следующим образом – на примере рублевого вклада:

Но один вклад вам позволит получить повышенную доходность только в течение 3-х месяцев через 9 месяцев после начала работы.
Если вы хотите получать повышенную доходность по вкладам постоянно, нужно постепенно открыть цепочку вкладов (построить лесенку), каждый примерно через 91 день после открытия предыдущего.

После окончания первого вклада положить деньги на следующий открытый вклад, и так делать 4 раза в год, каждый примерно 91 день.
Тогда движения средств по вашим вкладам будет выглядеть следующим образом — показаны первые 7 вкладов.

Какие риски вложение средств на депозит в Тинькофф?

Как и любой банк, Тинькофф Банк может потерять лицензию. Для минимизации риска потерь денег вы можете не вкладывать (с учетом процентов) больше лимита, застрахованного АСВ (1.4 млн.) или эквивалента в $ или Евро (расчитанного по курсу с учетом его возможного резкого роста).

Что бы понимать вероятность потери лиценции, рекоммендуем учесть следующие факты:

• В текущей ситуации, несмотря на кризис и работу в сегменте потребительского кредитования, Тинькофф планирует закончить 2015 год без убытка
• Акции банка торгуются на Лондонской Бирже, по банку доступна аудированная отчетность и подробные презентации о деятельности
• Бизнес-модель построена на трех продуктах (кредитные карты, дебетовые карты, депозиты) и по-этому легко поддается анализу, в отличии от многих других банков
• Председателем правления является англичанин Хьюз Оливер Чарлз, что является редкостью для российских банков
• Среди акционеров, владеющих существенными пакетами – опытные инвесторы Baring Vostok и Goldman Sachs

• тинькофф снизил проценты по вкладам

При переводе денег со счета другого банка на рублевый или валютный вклад Тинькофф сроком от 3 до 5 месяцев будет начислено 0,5% от суммы пополнения.Если банк предупредил вас о снижении ставки до пролонгации договора или вы заключаете новый договор, в понижении ставки нет нарушения. Вы можете отказаться от пролонгации, забрать свои деньги, отнести их в другой банк или вложить куда-нибудь.Юрист общероссийской общественной организации ФинПотребСоюз Алексей Драч считает иначе. «Конечно, это незаконно. По закону (ст. 452 ГК РФ), изменение существенных условий договора должно происходить в той же форме, в которой был заключен сам договор. Если он заключен в письменной форме, значит, изменить ставку можно только на основании письменного соглашения», — уверен юрист.В статье мы рассмотрим выгодные вклады Тинькофф Банка и условия получения для физических лиц. Если верить этой вышеупомянутой статистике, можно смело утверждать, что доходность банковских депозитов почти в 2 раза превышала повышение цен на потребительские товары.Тинькофф Банк отменил свое решение о снижении процентной ставки на пополняемые вклады и обещает выплатить вкладчикам недополученный в результате этого решения доход, говорится в сообщении банка.