«Страховка от потери квартиры». Как работает страхование титула

В реальной жизни сложно проверить прошлое квартиры и её владельцев: там может быть несколько продаж, наследство, приватизация и т. д. Ни один юрист или банк не способны на 100% гарантировать юридическую чистоту квартиры.

На каждом этапе истории жилья могли быть нарушения — сознательные или нет — о которых станет известно через несколько лет, что приведёт к потере права собственности на квартиру. Даже если вы добросовестный приобретатель.

Если вы не уверены в том, что в истории квартиры не было никаких нарушений или неизвестных событий, то страхование титула — самое подходящее решение.

Титульное страхование никак не связано с физическим состоянием самой недвижимости. Квартира может быть в целости и сохранности, а вот права на неё могут оспорить и отобрать.

А при страховании квартиры страхуется её физическое состояние, никак не связанное с документами и правами на саму недвижимость. Такое страхование спасёт, если квартиру затопят или в ней случится пожар.

Это можно сделать в любой момент — и до того, как квартира перешла в собственность, например, при получении кредита в банке, и после этого. Главное — подписать договор страхования до того, как наступил страховой случай.

У каждой страховой свои требования к документам, в зависимости от того, насколько детально их специалисты проверяют каждую квартиру.

• свежая выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Степень свежести выписки определяет сама страховая, но обычно это 30 дней;
• договор купли-продажи квартиры или другой документ, по которому квартира перешла в собственность. Это может быть договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.;
• технические документы на квартиру: технический паспорт, поэтажный план, экспликация или т. д. В разных регионах они могут называться по-разному. Такие документы тоже имеют свой срок действия, поэтому требования к ним лучше уточнить в страховой;
• отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости. Если титульное страхование — часть комплексного ипотечного страхования, то отчёт об оценке уже есть, и заказывать его дополнительно не нужно;
• выписка из домовой книги;
• финансовый лицевой счёт или карточка учёта собственника.

Все страховые компании описывают эти случаи прямо в договорах, поэтому внимательно читайте, в каких именно ситуациях и на что вы сможете рассчитывать.

• сделку провёл несовершеннолетний от 14 до 18 лет без согласия родителя или попечителя;
• сделку провели без согласия супруга;
• сделку совершил ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
• сделку заключил человек в состоянии, когда он не понимал значение своих действий;
• сделку совершили под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы или каких-то неблагоприятных обстоятельств;
• сделку совершил человек, который не имел на это полномочий или превысил свои полномочия, например, у представителя продавца закончился срок доверенности, или его доверенность и вовсе не давала право продавать квартиру;
• по основаниям, описанным в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». Например, если за 1 год до подачи заявления на банкротство человек продал квартиру по сильно заниженной цене.

Страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке

• если собственник сам продал или подарил недвижимость, то есть добровольно отказался от статуса. Передумать не получится;
• если банк забрал квартиру или другие кредиторы требуют забрать квартиру за долги;
• в случае конфискации, реквизиции или изъятия недвижимости по решению государственных или муниципальных органов;
• если квартиру забрали из-за того, что собственник её плохо содержал (в законе это называется «бесхозяйственно»);
• если выяснится, что собственник приобрёл недвижимость при помощи обмана, насилия или угроз;
• если собственник совершил преступление, из-за которого он лишился права собственности на квартиру;
• если собственник самовольно сделал переустройство или перепланировку квартиры и т. д.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Цены на полисы этого страхования разнятся ещё сильнее, чем цены на страховку квартиры. На окончательную стоимость полиса повлияют такие факторы:

Что касается выбора страховой компании, то это не обязательно должен быть Сбербанк — можно обратиться в любую аккредитованную организацию. Тут действуют точно такие же правила, как и для страхования квартиры.

Титульное страхование подразумевает под собой защиту заёмщика от риска потери права собственности на объект недвижимости. Страховка титула по ипотеке гарантирует выплату кредитного долга в том случае, если клиент лишится прав на жилплощадь.

Как правило, к данному виду страхования прибегают покупатели вторичек, земельных участков и дач. Покупатели квартир в новостройках оформляют такую страховку значительно реже.

При страховании титула можно обезопасить себя от различных мошеннических схем в ходе заключения договора купли-продажи, который в дальнейшем может быть признан недействительным.

Средняя стоимость полиса по страхованию титула составляет от 0,3 до 0,5%. На окончательные условия по ипотечному договору заключение такой страховки никак не скажется.

Страховка ипотеки в Сбербанке: где дешевле, обязательно ли, отзывы

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

• паспорт;
• заявление соответствующего образца;
• заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
• документы, подтверждающие право собственности;
• свидетельство о регистрации права на собственность;
• документы об экспертной оценке квартиры;
• выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
• медицинское заключение о состоянии здоровья;
• справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
• ООО «СФ «Адонис»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО Страховая Компания «Гелиос»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• АО «Либерти Страхование»
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• АО «СК «ПАРИ»
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Продление страховки на ипотеку

Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.

Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.

Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.

С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.

После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.