Маткапитал и рефинансирование ипотеки

Начало 2018 года охарактеризовалось рекордным снижением банковский ставок. Еще в 2017 они опустились до 10%, а Сбербанк предложил гражданам оформить жилищный кредит в новостройке от 7,4% годовых.

Согласно заявлению Президента российская экономика способна поддержать снижение ставок по ипотечному кредитованию до 6%. Эксперты соглашаются, что с нынешними темпами развития страны осуществить задуманное возможно к началу 2024 года.

Многие люди, использовавшие для погашения ипотеки средства маткапитала, задались вопросом, можно ли теперь рефинансировать эту ипотеку, а также можно ли использовать маткапитал после рефинансирования. Об этом и пойдет речь в статье.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом — 2024

По своему содержанию, рефинансирование едва ли отличается от обычного кредита. При перекредитовании заемщик столкнется с теми же требованиями, что и при первоначальном кредите. В общих чертах, от клиента будут требовать следующих качеств:

Что такое рефинансирование?

• С экономической точки зрения кредитным организациям не выгодно перекредитовывать своего клиента, так как при такой схеме теряется заложенная ранее прибыль. Проще рефинансировать кредит в другом банке, поскольку новые клиенты увеличивают кредитный портфель.
• Перекредитование в новом банке может причинить дополнительные неудобства. Придется заново собирать документы и пройти ряд процедур перед оформлением: оценку жилья, получение на него технических документов в кадастровой палате, оформление договора страхования, предоставление справок из старого банка, уплату госпошлины за повторную регистрацию ипотеки, оплату услуг юриста.

Однако использование средств маткапитала для уплаты кредитных обязательств при покупке жилья может вызвать трудности с дальнейшим рефинансированием кредита (перекредитованием) в новом банке.

Также же трудности с дальнейшим рефинансированием ипотеки могут возникнуть и у участников жилищных государственных программ. Например, при получении субсидии по программе «молодая семья».

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2024 году: процедура перекредитования, условия и требования банков

1. заемщик выбирает банк, который предоставляет услугу рефинансирования (важно учитывать, что не все финансовые организации предусматривают эту опцию), после чего приносит документы, которые могут подтвердить его платежеспособность;
2. заемщик возвращается в банк, предоставивший ему прежний кредит. В банке-кредиторе необходимо спросить у специалистов о том, не предусматривает ли кредитный договор мораторий на досрочное погашение займов и согласится ли банк на процедуру перекредитования;
3. после получения согласия от банка-кредитора, заемщик идет в банк, осуществляющий рефинансирование, и подписывает необходимые бумаги. После этого новый банк самостоятельно осуществляет перевод денег первичному банку для того, чтобы погасить задолженность клиента. Также банк чаще всего берет на себя решение сопутствующих организационных вопросов.

Рефинансированием считается изменение условий кредита, взятого в финансовом учреждении, на более выгодные для заемщика. Рефинансирование можно провести в том же банке или обратиться в другую организацию:

Но конечно, если использовать сначала материнский капитал, а потом воспользоваться программой рефинансирования — то это самый выгодный вариант для заемщика.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки в 2024 году

• С экономической точки зрения кредитным организациям не выгодно перекредитовывать своего клиента, так как при такой схеме теряется заложенная ранее прибыль. Проще рефинансировать кредит в другом банке, поскольку новые клиенты увеличивают кредитный портфель.
• Перекредитование в новом банке может причинить дополнительные неудобства. Придется заново собирать документы и пройти ряд процедур перед оформлением: оценку жилья, получение на него технических документов в кадастровой палате, оформление договора страхования, предоставление справок из старого банка, уплату госпошлины за повторную регистрацию ипотеки, оплату услуг юриста.

В чем же подвох? Почему банки боятся идти на такую сделку? По сути, рефинансирование — это новый кредит. Банк на более выгодных условиях гасит текущую ипотеку в другом банке и выдает клиенту новый кредит.

Цели и ограничения на использования материнского капитала

На какие цели можно потратить эту финансовую помощь? Весь период существования программы условия несколько раз менялись. По данным на 2017 год они следующие:

1. Возрастное ограничение. Пока ребенок не достигнет трех лет, использование капитала невозможно, за исключением намерения родителей погасить часть ипотечного кредита, используя сумму субсидии;
2. Отсутствие возможности обналичить сертификат (с недавних пор появилась возможность обналичить только 25 000 рублей из всей суммы);
3. Нельзя использовать для того, чтобы погасить штрафы или пени по действующим кредитам;
4. Территориальное расположение приобретаемой недвижимости — исключительно в Российской Федерации;
5. Можно приобретать квартиру целиком (иногда комнату), но не долю.

Использование материнского капитала после рефинансирования ипотеки

1. Женщины, которые родили или усыновили второго или последующего ребенка с 01.01.2007 по 31.12.2018 года, если сертификат ранее не был получен и использован.
2. Мужчины, являющиеся единственными родителями или усыновителями детей, появившихся на свет с 01.01.2007 по 31.12.2018, если материнский капитал не был ими
   использован ранее.
3. При наступлении смерти матери, права на получение и использование сертификата переходят к отцу ребенка, а в случае и его гибели, это право имеет старший ребенок, при условии, что он является несовершеннолетним или обучающимся на очной форме, но не
   старше 23 лет.

«Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка… которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,— по 2%».