Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

При предоставлении кредита на выгодных условиях подразумеваются и определенные требования к заемщику, поэтому, воспользоваться ипотекой Сбербанка могут не все желающие.

Отрицательные стороны ипотеки

Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.

1. Достаточно выгодно приобретать квартиры, которые были только построены. С каждым годом спрос и цена на такую квартиру будет только расти.
2. Если заемщик работает официально, он может потребовать от государства возмещение 13% средств, которые отчисляются государству. Эти деньги можно перенаправить на погашение кредита.
3. Многие банки, в том числе и Сбербанк, понимают, что в связи с непростой экономической ситуацией человек может потерять работу или по форс-мажорным обстоятельствам утратить возможность погашения кредита. Поэтому, если возникла такая ситуация, заемщик может обратиться в свой банк и написать заявление об отсрочке. Но не более, чем на полгода. За это время можно найти работу или устранить свои непредвиденные обстоятельства.
4. Когда заемщик имеет страховку на свою жизнь и с ним что-то случается, то в некоторых ситуациях оставшуюся сумму кредита можно покрыть полученной страховкой.

Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: «Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость».

Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.

Стоит ли брать ипотеку? Сбербанк: условия ипотеки, отзывы.

Несоответствие требованиям , которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст.

Идеальный заемщик

Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны.

Несоответствие требованиям , которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст.

Плохая кредитная история. Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке. Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• 🕑Срок: от 7 до 30 дней
• 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Получить купон

Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели на сотрудника плохое впечатление, он может сделать об этом отметку в анкете. Если банк будет в вас сомневаться, он учтет мнение работника и откажет вам в кредите.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит — Лайфхакер

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет для мужчин;
• справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
• Выписки из банка о количестве денег на счетах.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

1. Заемщик должен быть в возрасте 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не меньше 1 года. Примечание: для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, то последнее требование на них не распространяется.
4. У заемщика должна быть прописка или временная регистрация на территории расположения Сбербанка.
5. Наличие хорошей кредитной истории в Сбербанке или в другом банке России.
6. Заемщик должен представить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев, налоговую декларацию и другие документы.
7. Могут привлекаться созаемщики в количестве не больше 3 человек – их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
8. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка, от продолжительности срока кредита и от места работы заемщика. При этом учитывается аккредитация предприятия заемщика.

• Кредит на приобретение готового жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение строящегося жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство жилого дома – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство или приобретение гаража – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Ипотека с государственной поддержкой – 11% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.
• Ипотека плюс материнский капитал – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на рефинансирование (погашение) жилищных кредитов, полученных в других банках – 13,25-13,75% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.

• Если объекты были построены без участия кредитных средств банка, то для клиентов, которые не получают заработную плату в банке надбавка увеличится на 0,5-1%.
• В период до регистрации ипотеки процентные ставки увеличиваются на 1%.
• Также существует надбавка на 1% для клиентов, которые не получают заработную плату в банке.
• На 0,5% надбавка для работников предприятий, прошедших аккредитацию.
• По условиям Сбербанка заемщик должен заплатить до 4% от суммы кредита, как единовременную комиссию за выдачу кредита.

Если отказали в ипотеке в Сбербанке, что делать дальше, часто ли отклоняют, как узнать об одобрении, сколько ждать, какой срок действует, и условия, чтобы взять займ Правосудие

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита в Сбербанке?

Будьте внимательны и при заполнении заявки онлайн на сайте банка. Программа увидит, если вы будете несколько раз править цифры и решит, что вы пытаетесь ее обмануть.