Тинькофф Ипотека: программы ипотечного кредитования
Тинькофф Банк предлагает заемщикам воспользоваться своим сервисом по подбору ипотечных продуктов Тинькофф Ипотека. В статье подробно рассказано о действующих программах кредитования, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека. Описаны условия предоставления кредитных продуктов, требования к заемщикам, объектам недвижимости и к пакету документов.
Плюсы Тинькофф Ипотеки
- процентная ставка по некоторым продуктам ниже на 0,25-1,5%, за счет скидок, предлагаемых банками-партнерами;
- одна онлайн-заявка предлагается к рассмотрению нескольким банкам-партнерам;
- весь процесс рассмотрения заявки происходит онлайн с единственным визитом в банк для подписания договоров;
- отсутствие дополнительных комиссий и навязываемых платных услуг.
Требования к заемщику по Тинькофф Ипотеке
Отсутствие отрицательной кредитной истории — главное требование, без соблюдения которого клиент получит отказ уже на первоначальном этапе обращения к сервису Тинькофф Ипотека. Остальные требования различны и зависят от выбранного кредитного продукта и банка, его предоставляющего.
- По условиям некоторых ипотечных продуктов гражданство РФ и постоянная прописка не являются обязательными.
- Возрастной ценз заемщика — 18 — 70 лет.
- Наличие у заемщика дохода, достаточного для ежемесячных платежей.
Основные документы для оформления Тинькофф Ипотеки
На предварительном этапе заемщик представляет упрощенный пакет документов, подтверждающих получаемый доход и удостоверяющих личность. Физические лица – наемные работники или получающие пенсию, представляют:
- копию паспорта;
- справку: 2-НДФЛ, о начисляемой пенсии или по форме банка.
Индивидуальные предприниматели должны представить:
- копию паспорта;
- копию свидетельства ИНН;
- ОГРН;
- копии налоговых деклараций;
- документы, подтверждающие оплату налогов.
Состав полного пакета документов зависит от требований, установленных банком-партнером по выбранной программе ипотечного кредитования банка Тинькофф.
Программы кредитования Тинькофф Ипотека
Тинькофф Ипотека предлагает 5 программ, воспользовавшись которыми клиент может решить большинство жилищных проблем, а также других вопросов, связанных с использованием недвижимости. Общие условия предлагаемых кредитов:
- срок: до 25 лет, либо до достижения заемщиком максимального возраста;
- минимальная сумма: 300 тыс. руб.;
- максимальная сумма: 100 млн. руб. (кроме социальной ипотеки с господдержкой);
- погашение — аннутиентыми (равными) платежами.
Указанная в продукте ставка может измениться в сторону увеличения:
- при отсутствии страховки на объект ипотеки или личного страхования;
- при отсутствии официально подтвержденного дохода: справкой ПФР о начисляемой пенсии или 2-НДФЛ.
Специального продукта ипотека банка Тинькофф для пенсионеров не предусмотрела. Однако заемщики-пенсионеры могут воспользоваться всеми предложениями сервиса. При этом срок кредита будет ограничен наступлением предельного возраста заемщика.
Рефинансирование ипотечного кредита
Оформить кредит в банке Тинькофф для погашения действующего и обслуживать его по более комфортному графику можно, воспользовавшись Тинькофф Ипотекой на рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф позволит:
- сократить ежемесячный платеж и (или) переплату за счет меньшей ставки;
- объединить несколько действующих кредитов в один;
- при необходимости взять сумму больше, чем остаток по действующему кредиту.
Максимальная сумма ипотеки — до 85% стоимости залога.
Минимальная процентная ставка:
- при залоге квартиры или апартаментов – 8,25%;
- при залоге коттеджа, таунхауса – 9,9%.
Возможно рефинансирование ипотеки под материнский капитал, при залоге недостроенного объекта и с другими особенностями.
Требования к заемщику: официальное трудоустройство и наличие общего трудового стажа не менее года, а на настоящем месте работы — от 3 мес.
- документы на недвижимость: ДКП, выписка ЕГРН и т. д.;
- договоры по рефинансируемому кредиту, справка из банка об остатке задолженности.
ВНИМАНИЕ! Валютные кредиты не рефинансируются!
- возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
- отсутствие комиссии Тинькофф Банка за перевод кредита.
При рефинансировании кредита нужно рассчитать выгоду. Ставка должна быть ниже настолько, чтобы снизить процент, а также покрыть все сопутствующие расходы на оценку, страхование, оплату госпошлины и т. д. Однако рефинансирование будет оправданным, если целью является не экономия на процентах, а снижение ежемесячного платежа. Тогда нужно ориентироваться только на сравнение двух графиков платежей: старого и предварительного нового. Но и при этом стоит учитывать наличие дополнительных затрат.
- клиент подает заявку через сайт, загружает документы;
- менеджер Тинькофф Ипотеки направляет заявку с пакетом документов нескольким банкам-партнерам;
- из давших одобрение банков клиент выбирает лучшее предложение;
- клиент при поддержке менеджера собирает необходимые документы для банка-партнера;
- банк и клиент подписывают кредитный договор;
- банк-кредитор перечисляет деньги в погашение кредита в старом банке;
- клиент оформляет в залог недвижимость по новому кредиту и начинает погашать по более удобному графику.
Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
Чтобы оформить кредит по пониженной ставке, заемщик должен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, оплатить аванс не менее 20%. Объектом ипотеки должна стать новая квартира от аккредитованного застройщика, либо выбранная самостоятельно. Срок кредита при приобретении нежилой недвижимости — до 10 лет.
Промокоды на Займер на скидки
Минимальная процентная ставка при залоге:
- квартиры (первичка) – 6%;
- квартиры вторичной, комнаты, доли в квартире или апартаментов – 8,25%;
- коттеджа или таунхауса – 9,75%;
- нежилой недвижимости – 14,5%.
Первоначальный взнос при залоге:
- квартиры, комнаты, доли в квартире или апартаментов – от 10%;
- коттеджа или таунхауса – от 20%;
- коммерческой недвижимости – от 40%.
Требования к заемщику: стаж на настоящем месте работы от 3 мес., общий — не менее 1 года.
- справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф — при наличии;
- документы на недвижимость (выписка ЕГРН, ДКП и т. д.); проект договора долевого участия или другого договора с застройщиком;
- если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.
- возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
- возможность кредитования по пониженной ставке;
- возможно кредитование без подтверждения дохода.
Тинькофф Ипотека предлагает воспользоваться дополнительным сервисом помощи риэлтора и полностью доверить процедуру оформления ипотеки банку.
Тинькофф Ипотека с материнским капиталом
Кредитную заявку в сервис Тинькофф Ипотека под материнский капитал можно подать сразу после получения сертификата, так как право использования материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий наступает до исполнения ребенку 3-х лет.
Процентная ставка при залоге:
- квартиры (первичка) – от 6%;
- квартиры вторичной, комнаты доли в квартире или апартаментов – от 8,25%;
- коттеджа или таунхауса – от 9,75%.
Первоначальный взнос в зависимости от типа объекта недвижимости:
- квартиры, комнаты, последняя доля в квартире – от 10%;
- коттеджи или таунхаусы – от 20%.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.
- сертификат на МСК государственного образца;
- справка об остатке материнского капитала;
- документы на приобретаемый объект.
Важно! Некоторые банки-партнеры Тинькофф Ипотеки работают и с региональным материнским капиталом. Условия получения, размер и направления использования регионального материнского капитала зависят от субъекта РФ.
Тинькофф Ипотека с господдержкой
Социальная ипотека действует на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 и распространяется на граждан России, в семье которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2024 родился второй и третий ребенок. В процессе утверждения находятся изменения к указанному постановлению, предоставляющие право использовать господдержку семьям, в которых родились второй и последующие дети.
- минимальная 500 тыс. руб.;
- максимальная 8 млн. руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.;
- 3 млн. руб. – для других регионов России.
- приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
- реструктуризация ипотеки, предоставленной на эти цели.
Минимальный первоначальный взнос — 20%.
К СВЕДЕНИЮ. При кредитовании по льготной программе можно использовать материнский капитал. Им можно оплатить ежемесячные платежи по кредиту или первоначальный взнос (его часть).
- в течение льготного периода – 6% годовых;
- по истечении льготного периода процент по договору будет установлен в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора увеличенной на 2 п. п. (на сегодня это 7,25%+2%=9,25%).
Льготная ставка действует при условии страхования жизни, от несчастного случая, болезни; а также страхования жилого помещения на весь период кредитования. Льготный период составляет:
- 3 года при рождении второго ребенка;
- 5 лет при рождении третьего ребенка.
Льготный период продлевается или возобновляется в случае рождения третьего ребенка в течение действия ипотеки.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.
Основные представляемые документы:
- свидетельства о рождении всех детей;
- подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка;
- документы на объект недвижимости.
Хотя льготы, предоставляемые государственной программой поддержки семей, одинаковы для всех, банки по-разному подходят к формированию условий кредитного продукта. В связи с этим может потребоваться оплата первоначального взноса в повышенном размере по кредиту на строительство коттеджа или единственной формой подтверждения дохода может стать официальный документ (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка ПФР). Чтобы избежать проблем, связанных с поиском банка, которого устроят все особенности кредитной заявки клиента, стоит воспользоваться сервисом Тинькофф Ипотека.
Кредит под залог недвижимости
Средства ипотечного кредита могут быть использованы не только на приобретение недвижимости, но и на иные цели, если это предусмотрено кредитным договором. Такой продукт предлагает Тинькофф Ипотека.
- 25 лет при залоге квартиры;
- 15 лет при залоге коттеджа или таунхауса;
- 10 лет при залоге коммерческой недвижимости.
Процентная ставка при залоге:
- квартиры – от 11,25%;
- коттеджа или таунхауса – от 16,5%;
- коммерческой недвижимости – от 22%.
Максимальная сумма ссуды под залог коммерческой недвижимости 15 млн. руб. Возможен залог объекта на стадии строительства, объекта, приобретенного с использованием материнского капитала, а также с другими особенностями сделки.
- справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф представляются при наличии;
- документы на недвижимость (ДКП, выписка ЕГРН и т. д.).
- возможно получение ссуды без документального подтверждения дохода;
- любое направление использования кредитных средств;
- нет обязательных платных услуг.
Кредитные продукты, предлагаемые сервисом Тинькофф Ипотека, помогут решить многие задачи, стоящие перед заемщиком, сэкономят его время и средства.
- как погасить карту тинькофф материнским капиталом;
- работает ли тинькофф банк с материнским капиталом;
- тинькофф банк ипотека под материнский капитал;
- тинькофф ипотека материнский капитал как первоначальный взнос
Содержание:
- Тинькофф Ипотека: программы ипотечного кредитования
- Плюсы Тинькофф Ипотеки
- Требования к заемщику по Тинькофф Ипотеке
- Основные документы для оформления Тинькофф Ипотеки
- Программы кредитования Тинькофф Ипотека
- Рефинансирование ипотечного кредита
- Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
- Тинькофф Ипотека с материнским капиталом
- Тинькофф Ипотека с господдержкой
- Кредит под залог недвижимости