Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
• Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Где лучше открыть ИИС: сравнение брокеров 2023

• минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
• минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
• комиссия за пополнение – отсутствует;
• покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
• покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
• покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
• покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
• маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
• сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

От 1% до 32%! В принципе, можно начать и с этого (с течением времени выровнять пропорции), но «по-правильному» будет сделать так, чтобы на каждую акцию приходилось примерно по 1/10:

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает, отзывы, управление ИИС

Схема получения дивидендов выглядит так:

Во втором случае при схожих исходных данных, но с дополнительным внесением (за три года накапливается 1 млн 200 тыс. руб.) можно рассчитывать на возврат налога величиной 156 тыс. руб. и потенциального дохода – 160 тыс. руб.

Деньги инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), акции крупных компаний. Прирост при этом не гарантирован, может отличаться от указанных ранее сумм.

ИИС Сбербанк: отзывы об индивидуальном инвестиционном счете, как работает

В этом случае нам понадобится сумма от 180 тысяч рублей. Это немало для владельцев ИИС, поэтому имеет смысл действовать следующим образом:

Яйца в разных корзинах

Величайший инвестор современности, Уоррен Баффет, и тот не может себе позволить владеть какой-то одной акцией, поэтому держит диверсифицированный портфель из нескольких десятков акций.

И если уж он, при всём своём опыте и знаниях, не может раз и навсегда выбрать какой-то один хороший бизнес и сосредоточиться на инвестициях только в него, то что уж говорить о нас, частных инвесторах?

Вряд ли мы являемся более компетентными инвесторами, чем Уоррен Баффет. А если так, то зачем нам подвергать себя риску инвестирования в одну (две-три), пусть даже и очень хорошую акцию?

«Все» акции, конечно, купить не получится. Так, в индекс ММВБ входит сейчас 43 акции. Чтобы их купить, понадобятся суммы около миллиона рублей, да и не очень-то это удобно, управлять таким портфелем.

Как покупать акции на ИИС | Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Сбербанк

• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами. Найти некоторые данные найти невозможно, даже скачивая файлы с полным описанием тарифов. Например, размер комиссии за зачисление и перечисление средств с брокерского торгового счета;
• только 2 тарифных плана;
• слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания. Отзывы на smart-lab (внизу). Жалобы на проблемы с выводом денег с торгового счета;
• нет доступа к торгам с иностранными акциями, включая американских эмитентов на Санкт-Петербургской бирже;
• отсутствует сервис аналитической поддержки для широкого круга инвесторов.

Розничное брокерское подразделение ВТБ получил в результате покупки в 2004 году Гута-Банк. Сегодня это часть группы ВТБ. Второй по размеру после Сбербанка.

Что можно покупать на ИИС и какие активы недоступны

• терминал Тинькофф Инвестиции не обладает возможностями торговли и анализа аналогичному Quik. Простая программа для покупки и продажи без излишеств и полноценного технического анализа графиков;
• доступа к иностранным биржам нет. Тинькофф предоставляет доступ к торгам американских акций на Санкт-Петербургской бирже;
• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. В главе про инвестиции написана основная информация без излишних подробностей. Например, полноценный перечень тарифов с указанием всех сборов в отдельном приложении. Чтобы узнать стоимость депозитария — нужно постараться. Сходу получить ответы на некоторые важные вопросы для новичка крайне сложно;
• нет полноценной поддержки. Есть робот-советник и личный менеджер на самом дорогом тарифном плане.

Отзывы пишу не часто, в основном негативные, как правило на обслуживание в различных компаниях. Прочитав ветку про ИСС сбербанка удержаться не могу. Первое: что бы вложить деньги нужно понимать как это работает. Если не понимаешь.

Опционы и фьючерсы

Инструменты срочного рынка также доступны на ИИС. В целях диверсификации инвестиционного портфеля и получения дополнительной прибыли можно приобрести опционы или фьючерсы.

Другое дело, что чаще всего ИИС открывают новички или консервативные инвесторы для покупки ОФЗ или индексных фондов. Поэтому большинство брокеров не предоставляют доступ к срочному рынку. Но попросить все же можно.

Относительно коротких позиций – правило то же. Все будет зависеть от брокерской компании. Если есть такая необходимость, с некоторыми брокерами можно договориться.

Отзывы о Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

• FXRB – российские еврооблигации.
• FXRU – еврооблигации в долларах.
• FUSB – еврооблигации.
• FXGD – ETF на золото.
• FXDE – фондовый рынок Германии.
• FXJP – японский фондовый рынок.
• FXAU – австралийский рынок.
• FXUK – фондовый рынок Великобритании.
• FXCH – фонд вкладывает в экономику Китая.
• FXUS – вкладывает в индекс MSCI USA.
• FXIT – американские IT-компании.
• FXKZ – фондовый рынок Казахстана.
• FXMM – казначейские облигации США.
• FXRL – ETF на индекс РТС.
• RUSE – индекс Мосбиржи.

Однако, в будущем ситуация может измениться, и мы сможем, вероятно, увидеть множество других ETF как на весь российский рынок акций, так и на отдельные отрасли («нефтянка», «металлургия», «ритейл», «банки» и т.д.).

Заключение

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.