Долг у Тинькофф Банка Как он Выбивает Долги

Судебное взыскание долга по кредиту

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы суда для должника:

1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

    

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — ее могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой "облегченный" вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

• выписка из больницы,
• уведомление о сокращении штата на работе,
• приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от ее размера. Вклады также арестовываются.
4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку — надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все — справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т. д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось — смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Если платить долг нет возможности, следует грамотно подойти к вопросу его списания. Для обнуления задолженности по кредитной карте или обычному займу, следует придерживаться следующего алгоритма действий:

"Что

Если случилось: когда приставы взялись за счета и имущество Геннадия, от него уже ничего не зависит. Этот гражданин на коврике — Геннадий. Геннадий взял кредит на Айпад-про цвета "Розовое золото", а потом его уволили за просмотр сериалов в рабочее время.

Единственное, за что Геннадий может быть спокоен, — это за свое здоровье и жизнь. Так как он взял официальный кредит в банке, коллекторы будут действовать по закону. Это значит, что они не смогут причинить ему физический вред, угрожать, пугать детей или заниматься вандализмом в подъезде. Возможно, поэтому Гена так спокоен:

"Как

• угрозы со стороны представителей банка – инструмент решения проблемы по невозвращенному кредиту незаконный;
• задача – разобраться в причине задолженности, поиск золотой середины в виде отсрочки внесения платежа, реструктуризации долга и т. д;
• долг, имеет значение по умолчанию, так как маленькая задолженность – это составляющая большого долга.

Банки рискуют, давая клиентам деньги взаймы. Неудивительно, что они выдают кредиты под проценты. Они покрывают малую часть потерь, в случае не возврата. Сталкиваясь с неплательщиками, финансовые организации, нанимают коллекторов.

Коллекторские агентства работают долго. Официально начали деятельность несколько лет назад. На данный момент количество компаний достигло нескольких сотен. Часть работает, как самостоятельные организации, часть существуют, как отделения при кредитных учреждениях.

"Как

• попытаться оспорить законность кредитного договора, хотя тут шансы очень малы из-за профессионализма юристов "Тинькоффа";
• нанять адвоката и убедить суд отменить штрафные санкции или смягчить условия погашения. Для второго варианта нужно доказать, что ранее должник не мог выплачивать кредит по форс-мажорным обстоятельствам.

За первое полугодие 2018-го "Тинькофф" привлек около 735 тысяч новых держателей кредитных карт, а также увеличил кредитный портфель на 14% до 189,5 млрд рублей. Это означает не только успешные показатели деятельности банка, но и потенциальный риск увеличения числа должников. Точной информации об объеме просроченных кредитов перед "Тинькофф банком" нет, однако тематические форумы заемщиков ежедневно пополняются вопросами о последствиях просрочки кредита перед этим банком.

Крупнейший в России онлайн-банк ведет переговоры о погашении задолженности в несколько этапов. Далее в ход идут более радикальные меры.

"Как

Если коллекторы вступают в дело, то они доводят его до конца. Даже если клиент задолжал банку небольшую сумму, то рано или поздно он столкнется с определенным давлением. К примеру, долг составляет 2000 рублей, причем он не погашается на протяжении определенного времени. Казалось бы, в масштабах целого банка эта сумма ничего не значит, но коллектор будет все равно вас "доставать". Если клиент попадает в кредитную пирамиду, то выбраться с нее довольно сложно. Это ситуация, когда кредитов у него столько, что оплатить их он не может. Для погашения старых долгов он оформляет новые займы, причем с каждым днем его ситуация ухудшается. В таком случае ему нужна помощь в плане реструктуризации долга, что также могут сделать коллекторы банка Тинькофф. Третий тип – это клиенты, которые считают все банки мошенническими организациями, а поэтому платить по кредитам они не собираются намеренно. Помочь коллекторы здесь не могут, а единственное решение – передача дела в судовые органы. Тинькофф банк в этом плане является исключением, ведь они сами решили поделиться со своими клиентам информацией о коллекторах и рассказать, в чем их особенности и кого стоит бояться. К слову, Олег Тиньков на своей странице в Твиттер выложил пост со ссылкой на статью по этой тематике. Это непопулярное решение, но таким образом банк старается показать свою открытость и прозрачность по отношению к клиентам.

Довольно часто клиенты себя ведут странно, что вызывает подозрения у коллекторов. Наиболее распространенные ответы клиентов о причине неуплаты следующие: