Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2024 году
В некоторых случаях финансовые обременения по платежам достигают критической точки и в данной ситуации необходимо своевременно решать проблему во избежание ухудшения кредитной истории.
Рефинансирование кредита — простой способ платить меньше. Объедините все ваши кредиты в один со сниженной ставкой и уменьшите переплату за использование заемных средств, снизив текущую финансовую нагрузку.
- Кредит предоставляется заемщику в валюте страны (рублях)
- Процентная ставка по продукту составляет от 12,9% до 13,9% (в зависимости от суммы ссуды: cумма кредита: от 500 000 ₽ — процентная ставка: 12,9%; cумма кредита: до 500 000 ₽ — процентная ставка: 13,9%)
- Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет
- Сумма кредита — от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей
- Есть возможность взять необходимую сумму денег на личные нужды (на усмотрение банка)
Рефинансирование кредита в Сбербанке.
- Вносить оплату за кредит можно как по графику равными платежами, так и досрочно без ограничений по сумме (при этом сумма будущих платежей будет пересчитана)
- Внести средства на счет кредита можно как в режиме онлайн в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и через банкомат банка или ближайшее отделение кредитной организации. Также возможно автоматическое списание средств по кредиту с выбранного счета клиента в день оплаты при подключении услуги «Автоплатеж»
- Оплатить кредит можно путем денежного перевода средств со счета другого банка по реквизитам кредита
Клиенты часто спрашивают: как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Рефинансирование сводится к тому, что заемщик получает новый кредит, которым полностью гасит один или несколько старых. В результате удается получить сразу несколько преимуществ:
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
Еще не так давно, Сбербанк предлагал перекредитовать исключительно крупные займы или ипотеки, оформленные на длительный срок. В 2018 году система немного изменилась, теперь клиентам предлагают рефинансировать займы на сумму от 30 тыс. рублей.
Хотя банком и обещано выдать кредит всем желающим, но все же некоторые условия у Сбербанка имеются. Они являются гарантией, что новый кредит не станет для банка убыточным.
- для рефинансирования займов, выданных Сбербанком необходимо наличие хотя бы одного кредита другого банка, причем срок действия собственного кредита банка должен превышать 180 дней;
- общим правилом является своевременное погашение действующих кредитных обязательств на протяжении последнего года (просрочки неприемлемы);
- до конца каждого из действующих кредитов должно оставаться не менее трех месяцев (за исключением кредиток и дебетовых карт), а общий срок кредитования должен превышать 6 месяцев.
Сбербанк — рефинансирование (кредита): для физических лиц, кредит других банков — процентная ставка, условия, онлайн-заявка
Обратите внимание! Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу нового займа, и даже не требует предоставления обеспечения по кредиту, что для многих заемщиков может стать приятным бонусом.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Клиенты часто спрашивают: как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Рефинансирование сводится к тому, что заемщик получает новый кредит, которым полностью гасит один или несколько старых. В результате удается получить сразу несколько преимуществ:
- Если новый кредит в Сбербанке выдан на более длительный срок, удается как минимум снизить ежемесячный платеж и погашать заем на более комфортных условиях.
- Снижается ежемесячный платеж и благодаря тому, что процентные ставки по новому кредиту более низкие, чем по старым. В этом случае уменьшается и сумма переплаты.
- Выплачивать 1 кредит вместо нескольких прежних психологически проще: устанавливается одна дата платежа, единый график и т.п.
- Получить средства можно по паспорту, без подтверждения занятости и дохода.
- Если ранее был оформлен кредит под поручительство физических лиц, то новый заем можно получить и без этих гарантий. Тогда удается освободить поручителей от их обязательств.
- Наконец, благодаря рефинансированию можно получить и немного наличных средств, направив их на личные нужды.
Существуют разные виды рефинансирования. В классическом варианте новый банк выдает заем только для погашения старых. В других случаях дополнительно могут быть получены наличные средства. Сбербанк рефинансирование осуществляется для погашения:
критерий сравнения | ДО | ПОСЛЕ |
общая сумма | 500 тыс. руб. | |
общий срок | 36 мес. | |
ставки | 15% и 20% | 12,9% |
ежемесячный платеж | 17 582 руб. | 16823 руб. |
переплата за весь срок | 132 970 руб. | 105 625 руб. |
Сбербанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам
В Сбербанке не осуществляется рефинансирование кредитных карт, которые были оформлены клиентами в этом же банке. Это правило касается и дебетовых карт, предполагающих услугу овердрафта.
Документы
- Паспорт с пропиской.
- Сведения о доходах и трудоустройстве. Например, 2-НДФЛ или иная справка с места работы. Если заявитель имеет другие законные источники дохода, их тоже необходимо подтвердить. Среди них: пенсия, авторские гонорары, вознаграждения по исполнению гражданско-правовых договоров и так далее.
- Данные о рефинансируемых кредитах. В том числе: реквизиты кредитного договора, сумма и валюта займа, ставка, номер счета для погашения. Обычно все необходимые данные содержатся в справке об остатке задолженности. Но если в ней этих сведений нет, можно также предъявить договор, график платежей или уведомление о полной стоимости кредита.
- Заявление (заполнять заранее не требуется).
Как проходит процедура оформления рефинансирования для физических лиц? От получения обычного займа данный процесс отличается лишь новыми документами, которые нужно будет запросить у первичного банка-кредитора.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Если лицо попадает под условия программы, возможно перекредитовать целевые займы на жилье и автомобили, а также потребительские займы, долги на картах сторонних банков – дебетовых и кредитных счетах.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке. Условия и ставки
Перед тем, как сделать рефинансирование имеющихся кредитов в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления измененных условий по взятой ранее ссуде.
- Кредит выдается в российской валюте;
- Минимальный размер займа составляет 15 тысяч рублей, однако для отделений Москвы размер займа должен быть не менее 45 000.
- Максимальный размер займа – 3 000 тысячи рублей.
- Комиссий за выдачу ссуды не предусмотрено.
- Дополнительное обеспечение под залог недвижимости не требуется.
- Срок кредита составляет 3 месяца – 5 лет. Если клиент имеет временную регистрацию, срок не должен превышать ее действия. Это правило не распространяется на зарплатных клиентов и некоторых категорий лиц, которые прошли аккредитацию.
Процентные ставки различаются в зависимости от того, был ли клиентам предоставлен полный или упрощенный пакет документов. При взятии займа на сумму до 500 тысяч, ставка составит от 13,9%, более полумиллиона – 12,9%.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
- Полис можно оформить быстро, процедура для заемщика простая. Если нужно пролонгировать договор, не требуется передавать копии в банк, так как все сведения оформляются в автоматическом режиме.
- Практически любые вопросы можно решить онлайн. Подписание договора и расчет убытков при наступлении страхового случая могут осуществляться удаленно.
- Стоимость страхования при продлении договора впоследствии может снизиться.
- Если наступил страховой случай, можно обратиться в любое отделение банка. При этом не важно, в каком филиале был оформлен договор.
- Полис создается за короткий срок во всех банковских отделениях, а также на официальном сайте.
В Сбербанке можно одолжить те же 500 тыс. руб. и на тот же срок, при этом ставка будет 12,9%. Тогда ситуацию «ДО» и «ПОСЛЕ» можно сравнить так.
Содержание: