По Эквайрингу не Поступили Деньги на Расчетный Счет Сбербанка • Что такое эквайринг

Какие преимущества у платежей по QR?

• Экономия . Торговые точки сохранят часть прибыли, которую тратят на эквайринг и обслуживание терминала. Например, с годовым оборотом по безналичной оплате в 20 млн магазин сэкономит на комиссии 200 000 рублей.
• Простое подключение . Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на ЕНВД, патенте и других налоговых спецрежимах. Достаточно один раз настроить платежи по QR-кодам через СБП или Плати QR от Сбера. Не нужно покупать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
• Быстрое зачисление средств . При переводе через СБП деньги поступят на счет продавца через 1-3 секунды после того как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в банковском приложении.

• Оплата по QR легализует доходы тех, кто работает без терминала . Переводы на карту продавцам через мобильный банк незаконны: нельзя вести бизнес через счета физлиц. Банк может их заблокировать, если решит, что операции подозрительные.
• Сканировать коды быстрее, чем вводить номер телефона или карты продавца . Покупатель точно не сделает ошибку и деньги поступят куда нужно. Это ускорит обслуживание клиентов, что выгодно для магазина.
• Покупатель может получить бонусы . В сервисе Плати QR от Сбера баллы «Спасибо» не начисляются за переводы, но их можно получить за оплату покупки.

Сколько можно ждать? Срок перевода денег между банками | Блог Совкомбанка

• Магазин не сможет предложить оплату по QR всем покупателям . Новый способ оплаты доступен только клиентам Сбербанка или банков, которые подключены к Системе быстрых платежей. А еще оплата по QR не подходит покупателям без смартфонов. Это значит, что торговой точке придется либо сохранять терминал для остальных покупателей, либо отказываться от него и части клиентов.
• Покупатели могут отказаться платить по QR, чтобы не потерять кэшбэк . В Тинькофф он начисляется из комиссии по эквайрингу, но для оплаты по QR, она ниже. Размер зависит от типа товаров. Для льготных категорий, вроде лекарств, обучения и продуктов, комиссия составит 0,4% , а для остальных — максимум 0,7% . Это выгодно для продавца, но недостаточно для начисления кэшбэка. В Сбербанке такого ограничения нет, но комиссия для продавца тут выше — от 0,6% для оплаты лекарств, перевозок и госуслуг до максимальных 1,5% за покупку в магазине одежды или продуктов.

Каждый из этих тарифов имеет возможность подключения эквайринга. Размер комиссии в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

Выбираем банк для заключения договора эквайринга: на что обратить внимание?

От качества оборудования и программного обеспечения напрямую зависит то, насколько быстрым будет соединение с сервером, будет ли безопасной процедура безналичной оплаты.

1. POS-терминал или POS-систему – аппараты, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
2. Импринтер – девайс, который оформляет слип в безналичных платежных операциях. Это устройство использует шаблон с идентификационными данными пункта приема платежа. В импринтер вставляется кредитка и закладывается слип. Последний необходим для создания оттиска данных и самого пластика;
3. Процессинговый центр – система, которая обеспечивает работоспособность обеих сторон эквайринга;
4. Кассовый аппарат – устройство, которое реагирует на факт обмена денежными средствами и предназначается для выдачи соответствующего чека;
5. Pinpad – панель, считывающая информацию с карты и использующаяся для введения пин-кода.

Эквайринговые операции (оплата по картам) в УТ 11

1. Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей. Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.
2. Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.
3. Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.

Принципы работы с документами списание и поступление безналичных денежных средств, обмен с клиен-банком (в т.ч. по технологии директ-банк).

Почему перевод могут задержать

• Клиент отправляет деньги в конце рабочего дня, после обработки транзакций по всей системе. Тогда обработка возобновится на следующий операционный день.
• Разное рабочее расписание. Тогда операция будет одобрена вашим банком, а принятие денег другим произойдет только на следующий день.
• Перечисление происходит между разными системами платежей или типами карт.
• Ошибка в указанных реквизитах.
• Проблемы технического характера.
• По решению суда приостанавливается функционирование счета индивидуального предпринимателя или ООО.
• Крупная сумма зачисления, которая нуждается в тщательной проверке.

Лучшим решением будет посещение своего банка, по истечении максимально допустимого срока перечисления – пяти дней. Вам должны объяснить причину задержки и рассказать, как решить проблему.

Торговый эквайринг: плюсы и минусы для продавцов и покупателей

Каждый клиент имеет свою виртуальную ячейку, на которую поступают деньги, и с которой они снимаются. Для физических лиц, которые не занимаются собственным делом, открывают текущий счет (ТС).

Как происходит процесс подключения эквайринга?

Чтобы терминалы работали полноценно, их нужно связать со Сбербанком. Для этого можно выбрать из нескольких доступных способов связи:

Поскольку эквайринг обладает широкой технической стороной, Сбербанк предоставляет техническую поддержку – это касается и обычного и интернет-эквайринга.

Специалисты помогают с установкой терминала, подключением его к телефонной сети для удаленного доступа к серверу банка, возможна также техническая поддержка при установке специальных модулей на кассовое оборудование.

Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, условия подключения, терминалы, отзывы

• сводится к минимуму риск столкнуться с фальшивыми деньгами;
• бонусы «спасибо» для клиентов — при оплате картой сбербанка могу начисляться различные бонусы;
• можно прилично сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление наличных средств на расчетный счет;
• наличие персонального менеджера;
• оплата проводится в сжатые сроки;
• ежедневные отчеты по совершенным операциям;
• привлечение новых клиентов;
• не нужно тратиться на оборудование — Сбербанк предоставляет его в аренду, а в последствии отвечает за его обслуживание и техническую исправность;
• Сбербанк гарантирует безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств.

Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить. Регистрируйтесь и попробуйте прямо сейчас!

Оплата по карте в оптовых продажах

Принимать безналичную оплату от клиентов по карте можно как в розничных, так и в оптовых продажах. В последнем случае используется документ Эквайринговая операция:

После проведения такой оплаты дальнейшие действия аналогичны случаю с розничной продажей — создается отчет банка по эквайрингу и входящая платежка.

Договор эквайринга со Сбербанком

Видим наш платеж, зарегистрированный отчетом о розничных продажах, а также старый платеж, оформленный за рамками урока. Выбираем оба, переносим в документ: