Ипотека Сбербанк в Германии Процентная Ставка • Срок ипотеки

• Исключительное качество немецких жилых зданий – застройщики не экономят на материалах и стараются применять новейшие технологии при возведении сооружений.
• Рекордно низкие ставки по ипотеке – в прошедшем 2024 году отмечены самые низкие показатели за десятилетие.
• Гибкие требования и условия заключения контракта с финансовым учреждением – клиенты, планирующие приобрести дом/квартиру за 100 000 евро и выше, могут рассчитывать на индивидуальное снижение ставки, льготные условия по договору и другие бонусы.
• Право сдавать недвижимость в аренду – несмотря на то, что по немецким законам квадратные метры, купленные в ипотеку в Германии (для россиян и не только), полностью принадлежат банку до момента закрытия договора, квартиру можно сдать в аренду, что будет частично покрывать затраты на оплату кредита.

Ипотечные банки Германии активно предоставляют кредиты не только немецким гражданам, но и иностранцам. Ипотека продолжает оставаться здесь одним из популярных механизмов приобретения недвижимости.

ФРГ входит в тройку европейских государств, в которых наиболее низкие процентные ставки. Предпочтение отдается аннуитетным ипотечным кредитам с фиксированными помесячными выплатами.

Больше шансов получить ипотеку имеют иностранцы, которые покупают жилье в новостроях под аренду или для себя лично. В 2024 году нет никаких препятствий для того, чтобы взять ипотеку в Германии россиянину.

Ипотека в Германии в 2024 Году

1. Наличие действующего счета в одном из финансовых учреждений ФРГ – он должен быть открыт не позднее 2 лет до подачи заявки на кредит и регулярно пополняться.
2. К возрасту заемщика – на момент заключения договора клиент банка должен достичь 21 года, а на дату погашения ипотеки быть не старше 65 лет.
3. Подтверждение доходов – от ФЛ требуется справка о доходах за 6 месяцев, а от ЮЛ выписки со счетов за 2 прошедших года.
4. Подготовка справок о размере ежемесячных обязательных платежей.

Фиксированный ипотечный кредит, как наиболее популярная схема погашения задолженности, легко просчитывается на несколько лет вперед. Схема выплат выстраивается из:

Процентные ставки и платежи

Средняя ставка ипотечного кредита в Германии составляет 1,5–2% годовых. В последнее время в стране особенно распространены займы с фиксированной ставкой, которая неизменна в течение всего периода кредитования.

Как правило, ипотеку погашают ежемесячными аннуитетными платежами, то есть равными суммами в течение всего периода кредитования. В эти платежи включён и возврат тела кредита, и проценты банка за предоставление ипотеки.

Клиент может договориться с банком о возможности досрочного погашения кредита — скорее всего, в этом случае ставка кредитования будет выше. Если такая возможность не была предусмотрена заранее, клиенту придётся оплатить штраф.

Возможны также займы на условиях плавающей ставки. Такие ставки пересматриваются каждые один–два квартала в соответствии с динамикой средней ставки межбанковского кредитования Euribor, к которой прибавляется маржа отдельного банка —1,5–2%.

Плавающая ставка ниже фиксированной, но связана с бóльшими рисками. Поскольку Euribor уже достигла отрицательных значений, велика вероятность, что в ближайшем будущем она начнёт расти.

Кредиты с плавающей ставкой без возможности досрочного погашения — самые дешёвые и самые рискованные для заёмщиков membio / Depositphotos

Ипотека в Германии: выбор недвижимости, условия получения ипотеки, необходимые документы, заключение договора в банке, ипотечная ставка, сроки рассмотрения и правила погашения

• загранпаспорт и внутренний паспорт, а также их копии;
• анкету с личными данными заявителя;
• подтверждение стабильного дохода (для физического лица — справка НДФЛ, для юридического — отчётность компании);
• документы на недвижимость, которую планирует купить заёмщик: выписку из поземельной книги (не старше шести недель), жилищный устав, фотографии и описание объекта;
• договор аренды (если недвижимость сдаётся в аренду);
• подтверждение наличия средств для первоначального взноса за покупку недвижимости;
• акт независимого оценщика о стоимости жилья.

Ипотечные банки Германии активно предоставляют кредиты не только немецким гражданам, но и иностранцам. Ипотека продолжает оставаться здесь одним из популярных механизмов приобретения недвижимости.

Процентные ставки и другие условия ипотеки в Германии

• Вид ипотеки – наиболее выгодным является выбор кредита с фиксированной ставкой на весь период действия договора (об этом речь пойдет ниже).
• Соотношение размера платежа и уровня доходов – оптимальным вариантом будет 40% от заработка.
• Наличие личных сбережений – первоначальный взнос колеблется около 30%-50% от стоимости жилья, а дополнительные расходы составят не менее 10% от общей суммы.
• Важно учитывать, что немецкие банки педантично оценивают все возможные риски. Поэтому сумма кредита напрямую зависит от того, каким образом будет оценена личность потенциального заемщика.

Что касается квартир, домов в регионах, цены также сначала снизятся, а через 1-2 года резко вырастут. Подробное изучение рынка поможет найти оптимальный вариант и купить жилье по сходной стоимости.

• Основной спрос сохранился на дома и квартиры малой площади. Такие объекты быстрее арендуют, причем на долгий срок, а за счет малой стоимости, они окупаются через короткое время.
• В среднем стоимость квартиры на окраине городов доходит до 45 000 евро. Учитывая ежегодное обновление предложений (компании сдают в год до 300000 новых объектов малой площади), цена малогабаритных квартир останется стабильной или покажет небольшой рост.
• Еще один плюс в пользу покупки жилья в Германии – банки охотно кредитуют инвесторов, желающих приобрести недвижимость малого формата в районах с недостаточной инфраструктурой.

Ипотека в Германии: процент по ипотечным кредитам, условия получения для россиян

1. Наличие действующего счета в одном из финансовых учреждений ФРГ – он должен быть открыт не позднее 2 лет до подачи заявки на кредит и регулярно пополняться.
2. К возрасту заемщика – на момент заключения договора клиент банка должен достичь 21 года, а на дату погашения ипотеки быть не старше 65 лет.
3. Подтверждение доходов – от ФЛ требуется справка о доходах за 6 месяцев, а от ЮЛ выписки со счетов за 2 прошедших года.
4. Подготовка справок о размере ежемесячных обязательных платежей.

Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев. Немецкие банки предлагают своим клиентам весьма выгодные условия, что и привлекает покупателей недвижимости из разных стран, в особенности россиян.

Под какие проценты дают ипотеку в германии в 2024 году

Особенность немецкого ипотечного кредитования для нерезидентов в том, что недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.