Ипотека Сбербанк в Германии Процентная Ставка • Срок ипотеки

Ипотека Сбербанк в Германии Процентная Ставка • Срок ипотеки

Sber
  • Исключительное качество немецких жилых зданий – застройщики не экономят на материалах и стараются применять новейшие технологии при возведении сооружений.
  • Рекордно низкие ставки по ипотеке – в прошедшем 2024 году отмечены самые низкие показатели за десятилетие.
  • Гибкие требования и условия заключения контракта с финансовым учреждением – клиенты, планирующие приобрести дом/квартиру за 100 000 евро и выше, могут рассчитывать на индивидуальное снижение ставки, льготные условия по договору и другие бонусы.
  • Право сдавать недвижимость в аренду – несмотря на то, что по немецким законам квадратные метры, купленные в ипотеку в Германии (для россиян и не только), полностью принадлежат банку до момента закрытия договора, квартиру можно сдать в аренду, что будет частично покрывать затраты на оплату кредита.

Ипотечные банки Германии активно предоставляют кредиты не только немецким гражданам, но и иностранцам. Ипотека продолжает оставаться здесь одним из популярных механизмов приобретения недвижимости.

Ипотека Сбербанк в Германии Процентная Ставка • Срок ипотеки

ФРГ входит в тройку европейских государств, в которых наиболее низкие процентные ставки. Предпочтение отдается аннуитетным ипотечным кредитам с фиксированными помесячными выплатами.

Больше шансов получить ипотеку имеют иностранцы, которые покупают жилье в новостроях под аренду или для себя лично. В 2024 году нет никаких препятствий для того, чтобы взять ипотеку в Германии россиянину.

Ипотека в Германии для россиян в 2024, кредит на квартиру в Германии
Финансовые учреждения не приветствуют досрочного погашения жилищных займов. Но идут на встречу заемщикам и находят вариант досрочного закрытия договора, который устроил бы обе стороны соглашения.

Ипотека в Германии в 2024 Году

  1. Наличие действующего счета в одном из финансовых учреждений ФРГ – он должен быть открыт не позднее 2 лет до подачи заявки на кредит и регулярно пополняться.
  2. К возрасту заемщика – на момент заключения договора клиент банка должен достичь 21 года, а на дату погашения ипотеки быть не старше 65 лет.
  3. Подтверждение доходов – от ФЛ требуется справка о доходах за 6 месяцев, а от ЮЛ выписки со счетов за 2 прошедших года.
  4. Подготовка справок о размере ежемесячных обязательных платежей.

Фиксированный ипотечный кредит, как наиболее популярная схема погашения задолженности, легко просчитывается на несколько лет вперед. Схема выплат выстраивается из:

Процентные ставки и платежи

Средняя ставка ипотечного кредита в Германии составляет 1,5–2% годовых. В последнее время в стране особенно распространены займы с фиксированной ставкой, которая неизменна в течение всего периода кредитования.

Как правило, ипотеку погашают ежемесячными аннуитетными платежами, то есть равными суммами в течение всего периода кредитования. В эти платежи включён и возврат тела кредита, и проценты банка за предоставление ипотеки.

Клиент может договориться с банком о возможности досрочного погашения кредита — скорее всего, в этом случае ставка кредитования будет выше. Если такая возможность не была предусмотрена заранее, клиенту придётся оплатить штраф.

Возможны также займы на условиях плавающей ставки. Такие ставки пересматриваются каждые один–два квартала в соответствии с динамикой средней ставки межбанковского кредитования Euribor, к которой прибавляется маржа отдельного банка —1,5–2%.

Плавающая ставка ниже фиксированной, но связана с бóльшими рисками. Поскольку Euribor уже достигла отрицательных значений, велика вероятность, что в ближайшем будущем она начнёт расти.

Кредиты с плавающей ставкой без возможности досрочного погашения — самые дешёвые и самые рискованные для заёмщиков

Кредиты с плавающей ставкой без возможности досрочного погашения — самые дешёвые и самые рискованные для заёмщиков membio / Depositphotos

Ипотека в Германии в 2024 Году
Владимир Сачков: «Банки не кредитуют объекты стоимостью менее €100000, а также не сданные в аренду и, по оценке банка, неликвидные и не подлежащие ремонту».

Ипотека в Германии: выбор недвижимости, условия получения ипотеки, необходимые документы, заключение договора в банке, ипотечная ставка, сроки рассмотрения и правила погашения

  • загранпаспорт и внутренний паспорт, а также их копии;
  • анкету с личными данными заявителя;
  • подтверждение стабильного дохода (для физического лица — справка НДФЛ, для юридического — отчётность компании);
  • документы на недвижимость, которую планирует купить заёмщик: выписку из поземельной книги (не старше шести недель), жилищный устав, фотографии и описание объекта;
  • договор аренды (если недвижимость сдаётся в аренду);
  • подтверждение наличия средств для первоначального взноса за покупку недвижимости;
  • акт независимого оценщика о стоимости жилья.

Ипотечные банки Германии активно предоставляют кредиты не только немецким гражданам, но и иностранцам. Ипотека продолжает оставаться здесь одним из популярных механизмов приобретения недвижимости.

Процентные ставки и другие условия ипотеки в Германии

  • Вид ипотеки – наиболее выгодным является выбор кредита с фиксированной ставкой на весь период действия договора (об этом речь пойдет ниже).
  • Соотношение размера платежа и уровня доходов – оптимальным вариантом будет 40% от заработка.
  • Наличие личных сбережений – первоначальный взнос колеблется около 30%-50% от стоимости жилья, а дополнительные расходы составят не менее 10% от общей суммы.
  • Важно учитывать, что немецкие банки педантично оценивают все возможные риски. Поэтому сумма кредита напрямую зависит от того, каким образом будет оценена личность потенциального заемщика.

Что касается квартир, домов в регионах, цены также сначала снизятся, а через 1-2 года резко вырастут. Подробное изучение рынка поможет найти оптимальный вариант и купить жилье по сходной стоимости.

  • Основной спрос сохранился на дома и квартиры малой площади. Такие объекты быстрее арендуют, причем на долгий срок, а за счет малой стоимости, они окупаются через короткое время.
  • В среднем стоимость квартиры на окраине городов доходит до 45 000 евро. Учитывая ежегодное обновление предложений (компании сдают в год до 300000 новых объектов малой площади), цена малогабаритных квартир останется стабильной или покажет небольшой рост.
  • Еще один плюс в пользу покупки жилья в Германии – банки охотно кредитуют инвесторов, желающих приобрести недвижимость малого формата в районах с недостаточной инфраструктурой.
Описание Название
Deutsche Bank Commerzbank Sparkasse
Годовая ставка 1-10% 0,77% 1,54%
Длительность договора до 30 лет до 50 лет до 40 лет
Досрочное погашение 10% индивидуальный подход к вопросу индивидуальный подход к вопросу
Кредитный минимум 25 000 евро 25 000 евро индивидуальный подход к вопросу
Кредитный максимум не установлен 750 000 евро индивидуальный подход к вопросу
Характеристика банка самый крупный и выгодный для оформления жилищного займа старейшее финансовое учреждение популярнейшее кредитное учреждение в Германии
Сумма ежемесячного платежа при кредите в 100 000 евро 865,83 евро 865,83 евро 568 евро

Ипотека в Германии: процент по ипотечным кредитам, условия получения для россиян

  1. Наличие действующего счета в одном из финансовых учреждений ФРГ – он должен быть открыт не позднее 2 лет до подачи заявки на кредит и регулярно пополняться.
  2. К возрасту заемщика – на момент заключения договора клиент банка должен достичь 21 года, а на дату погашения ипотеки быть не старше 65 лет.
  3. Подтверждение доходов – от ФЛ требуется справка о доходах за 6 месяцев, а от ЮЛ выписки со счетов за 2 прошедших года.
  4. Подготовка справок о размере ежемесячных обязательных платежей.

Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев. Немецкие банки предлагают своим клиентам весьма выгодные условия, что и привлекает покупателей недвижимости из разных стран, в особенности россиян.

Под какие проценты дают ипотеку в германии в 2024 году

Особенность немецкого ипотечного кредитования для нерезидентов в том, что недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *