Льготная ипотека на ИЖС: как оформить кредит на строительство дома и не разориться на этом?

При этом в России уже не первый год пытаются запустить ипотеку на частные дома, и часто ничего не получается. Вся проблема – в сущности ипотечного кредита.

§ программа «деревянной» ипотеки – была не очень популярной, потому что дом нужно было заказывать у одной из компаний по утвержденному списку, а во многих регионах ни одна из компаний даже не работала;

§ программа «сельской» ипотеки – из-за расплывчатых формулировок почти весь лимит разобрали желающие купить квартиру в пригороде крупного города (формально это подпадало под жилье в сельской местности);

§ старая программа Банка «Дом.РФ» – первоначальный взнос составлял 40% и более, а ставки были высокими (от 12,5-13,5% годовых в 2024 году), а дом должен был быть готовым или строящимся (его банк оформлял в залог).

Есть и собственные программы у банков – но они не очень выгодные (ставки выше на 2-3 пункта, чем по обычной ипотеке на квартиры), а сами банки неохотно выдают такие кредиты, потому что считают дома и участки не очень хорошим залогом.

Больше всего с ипотекой в России связан Банк «Дом.РФ», который относится к собственно институту развития жилищного кредитования «Дом.РФ». Именно этот банк первым запустил программу ипотеки под ИЖС – без дополнительных льгот она действует еще с 2024 года.

§ строить можно в населенном пункте или на землях сельхозназначения – но только если там можно оформить регистрацию по месту жительства;

Условия достаточно жесткие, поэтому под них попадали очень немногие из желающих оформить ИЖС в такую ипотеку – остальным приходилось брать обычные кредиты или оформлять в залог какой-то другой объект недвижимости.

Вероятно, непопулярность программы вынудило государство в лице «Дом.РФ» придумать новую, более интересную для заемщиков программу ипотечного кредитования.

Государство в очередной раз перезапустило ипотечную программу для ИЖС – на этот раз тоже от лица Банка «Дом.РФ». Формально запустили ее в 2024 году, но первый кредит по программе был оформлен как раз в апреле 2024-го – фактически программа только запустилась.

§ максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей в регионах и 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;

§ процентная ставка – от 6,1% годовых на весь срок кредита (плюс ставку можно снизить, если клиент получает зарплату на карту банка);

§ дом можно купить или построить в населенном пункте или на землях сельхозназначения, но только если они предназначены под ИЖС;

Сейчас программа работает в пилотном режиме, и продлится только до 1 июля 2024 года . Тогда же будет завершена и основная госпрограмма льготной ипотеки – до сих пор неясно, в каком формате и в каких регионах она продолжит действовать после этой даты.

Так что желающим построить собственный дом в кредит и не переплатить за него лучше поторопиться – осталось не так много времени, а когда программу перезапустят на постоянной основе, никто не скажет.

СБЕРБАНК ИПОТЕКА 6. 5 % — Калькулятор ипотеки 2024

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В России появилась ипотека на строительство домов под 6,1%. Разбираем программу и ее альтернативы

Как ни странно, запустили новую ипотечную программу быстро – уже с 1 декабря Банк «Дом.РФ» готов выдавать такие кредиты. Условия по ним будут такими:

• объект кредитования – строительство индивидуального дома по договору подряда или покупка готового дома у застройщика. Подрядчики должны быть из утвержденного банком перечня;
• обязательное требование – в семье должен быть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет, а сами заемщики не старше 36 лет;
• процентная ставка – 6,5% годовых и ниже. Банк «Дом.РФ» готов ее снизить до 6,1% годовых для зарплатных клиентов и тех, кто подтверждает доходы дистанционно;
• срок кредитования – до 20 лет;
• первоначальный взнос – до 20% от стоимости дома;
• дополнительный залог – не требуется;
• максимальная сумма – 6 или 12 миллионов рублей по аналогии с госпрограммой льготной ипотеки;
• география – не дальше 50 километров от крупного населенного пункта, можно построить дом даже на землях сельхозназначения.

То есть, выгодные на первый взгляд условия кредитования «разбиваются» дополнительными требованиями – это прежде всего наличие детей, а также строительство дома у определенного подрядчика (что точно будет дороже, чем строительство дома своими силами).

Новые условия программы семейной ипотеки с июля 2024 года с государственной поддержкой

• низкая процентная ставка (6,1% годовых),
• не нужен дополнительный залог

• выдается только семьям с детьми,
• существует в режиме пилотного проекта,
• обязательно нужно строить дом с аккредитованным подрядчиком

• выбор из разных программ,
• можно оформить в банке с зарплатным проектом

• более высокие процентные ставки,
• сложное согласование,
• многие банки вообще не работают с такими кредитами

• не все банки выдают, есть ограничения по населенным пунктам (только в сельской местности),
• если государство не выделит деньги, придется платить всю ставку

• безвозмездное использование,
• возможность скомбинировать с ипотечной программой

• ограниченная сумма,
• нужно собирать много документов,
• потом отчитываться, готовый дом нужно разделить на доли всем членам семьи

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Льготная ипотека на строительство дома: условия в 2024 году и альтернативы | BanksToday

• Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
• Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
• Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.

• Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
• Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Установление корректных исходных данных позволяет максимально точно рассчитать ипотеку в Сбербанке дистанционным калькулятором. Параметры кредитования определяет программа, соответствующая целям применения заемных денег:

Величина первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – это платежеспособное доказательство клиента. Поэтому он стал обязательным условием при кредитном одобрении.

Многочисленные виды ипотечных программ предусматривают разные ставки по процентам: с 6% до 13,9%. Также размер процента начисляется с учетом кредитного срока, суммы первоначального взноса и т.д.

Ставку от 6%, которая считается минимальной, получают семьи, имеющие детей и попадающие под президентскую программу господдержки. Если заем берется на новостройку, то процент равняется от 8,2.

Для программ с готовой недвижимостью и с использованием материнского капитала банк подготовил ставку от 9,6%. На постройку частного дома и гаража – от 11%.

Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома

Для кого: семьи с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года. Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредита. Срок ипотеки — до 20 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.