Форматы рефинансирования ипотечных займов
Кредиты своих же клиентов финучреждения рефинансируют крайне неохотно. Такой шаг для них не выгоден и означает потерю прибыли. Однако попробовать заставить банк снизить ставку можно, сообщив о желании перейти к другому кредитору.
Но Сбербанк старается привлекать и действующих клиентов сторонних учреждений. Так, специально для ипотечных заемщиков разработана программа рефинансирования жилищного займа.
Ежемесячный платеж с учетом комплексного страхования | 25 880,00 ₽ |
Ежемесячный платеж без учета комплексного страхования | 26 987,00 ₽ |
Стоимость полиса личного страхования (с расчетом на 1 мес.) | 3 041,67 ₽ |
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году — список необходимых документов для перекредитования ипотечного кредита по лучшей процентной ставке
- Валюта – только российские рубли.
- Размер рефинансируемой ипотеки – не меньше 300 000 руб. Максимальное значение устанавливается на уровне текущей задолженности по кредиту либо в размере 80% от цены залоговой недвижимости (если планируется взять некоторую сумму свыше долга по ипотеке). Дополнительно есть суммовые ограничения в зависимости от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и МО они составляют 7 млн руб., для всех остальных – 5 млн руб. Если кроме ипотеки заемщик планирует одновременно рефинансировать и другие займы, то по ним сумма не должна превышать 1,5 млн руб. При желании получить дополнительно деньги на свои нужды, можно рассчитывать еще на 1 млн руб. на это направление.
- Срок погашения – от 1 года до 30 лет.
Причем потребительские и автокредиты могут быть оформлены и в Сбербанке, а вот карты и ипотека – нет. Максимальное количество одновременно рефинансируемых займов – 5 штук.
За что могут отказать
- Заемщик с момента получения ипотеки успел испортить свою кредитную историю регулярными просрочками.
- У заемщика или созаемщика судимость.
- С момента смены последнего места работы не прошло 6 месяцев.
- Ипотека взята менее 6 месяцев назад.
- У заемщика ухудшилось финансовое положение, появились дополнительные статьи расходов.
- Предлагаемый по кредиту залог не устраивает банк (это возможно даже тогда, когда другой кредитор согласился выдать под залог данной недвижимости ссуду).
У банка могут быть и иные причины, по которым он может отказать тому или иному заемщику в перекредитовании. При этом аргументировать свое решение его сотрудники не обязаны.
Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц: условия, калькулятор
При этом это могут быть ссуды, выданные как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Каких-либо ограничений по этому поводу не существует.
Банк — рефинансирование ипотеки
Наряду с залогом предмета ипотечного договора для обеспечения кредитования в Дом.РФ необходимо оформить полис страхования. В частности:
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
- Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
- Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
- При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.
- При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
- Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
- Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.
В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.
Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.
Задолженность по ипотеке, руб. | Экономия в месяц, руб. | Издержки при переоформлении | ||
— 1% | — 2% | — 3% | ||
1 млн. | 500 | 1000 | 1500 | 15500 |
1,5 млн. | 800 | 1600 | 2400 | 21000 |
2 млн. | 1050 | 1600 | 3100 | 26500 |
3 млн. | 1600 | 3200 | 4600 | 37500 |
4 млн. | 2150 | 4250 | 6300 | 48500 |
5 млн. | 2825 | 5560 | 8250 | 59500 |
6 млн. | 3500 | 6870 | 10200 | 70500 |
Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2024: условия и отзывы
- Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
- Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
- В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
- При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.
Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.
Требования к потенциальным заемщикам
- Возраст – минимум 21 год, но не более 75 лет на момент полного погашения кредита. Выполнение долговых обязательств должно приходиться на пенсионный или трудоспособный возраст заемщика и всех созаемщиков.
- Стаж – от полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. На действующих зарплатных клиентов Сбербанка данное ограничение не распространяется.
- Гражданство – Российская Федерация.
- Созаемщики – платежеспособные физ. лица в возрасте от 21 до 75 лет. Супруг/супруга всегда выступает в роли созаемщика, за исключением случае, когда нет гражданство РФ или подписан брачный договор, в котором предусмотрено разделение имущественных прав.
Еще одним важным моментом является то, что при предоставлении в залог другого имущества, ставка по вновь получаемой ссуде будет снижена. Это также позволяет уменьшить выплаты и переплату по кредиту.
Как оформить ипотечное рефинансирование
- Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
- Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
- Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.
Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.
Условия рефинансирования ипотеки
- Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
- Максимальный срок нового долга составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется новый договор. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 9%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 10,5%. Менее выгодным будет оформление обязательств на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 11,5%.
Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.
Содержание:
- Форматы рефинансирования ипотечных займов
- Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году — список необходимых документов для перекредитования ипотечного кредита по лучшей процентной ставке
- За что могут отказать
- Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц: условия, калькулятор
- Банк — рефинансирование ипотеки
- Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
- Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2024: условия и отзывы
- Требования к потенциальным заемщикам
- Как оформить ипотечное рефинансирование
- Условия рефинансирования ипотеки