Дом рф Рефинансирование Ипотеки 2024 Сбербанк • Ставки и суммы

Дом рф Рефинансирование Ипотеки 2024 Сбербанк • Ставки и суммы

Sber

Форматы рефинансирования ипотечных займов

Кредиты своих же клиентов финучреждения рефинансируют крайне неохотно. Такой шаг для них не выгоден и означает потерю прибыли. Однако попробовать заставить банк снизить ставку можно, сообщив о желании перейти к другому кредитору.

Можно ли перекредитовать ипотечный кредит

Но Сбербанк старается привлекать и действующих клиентов сторонних учреждений. Так, специально для ипотечных заемщиков разработана программа рефинансирования жилищного займа.

Ежемесячный платеж с учетом комплексного страхования 25 880,00 ₽
Ежемесячный платеж без учета комплексного страхования 26 987,00 ₽
Стоимость полиса личного страхования (с расчетом на 1 мес.) 3 041,67 ₽
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году
Важно ! Если в рамках одного договора вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие виды займов, то получить налоговый вычет по нему в дальнейшем не удастся. Если хотите оформить возврат – рефинансируйте только ипотеку с указанием цели выдачи кредита.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году — список необходимых документов для перекредитования ипотечного кредита по лучшей процентной ставке

  • Валюта – только российские рубли.
  • Размер рефинансируемой ипотеки – не меньше 300 000 руб. Максимальное значение устанавливается на уровне текущей задолженности по кредиту либо в размере 80% от цены залоговой недвижимости (если планируется взять некоторую сумму свыше долга по ипотеке). Дополнительно есть суммовые ограничения в зависимости от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и МО они составляют 7 млн руб., для всех остальных – 5 млн руб. Если кроме ипотеки заемщик планирует одновременно рефинансировать и другие займы, то по ним сумма не должна превышать 1,5 млн руб. При желании получить дополнительно деньги на свои нужды, можно рассчитывать еще на 1 млн руб. на это направление.
  • Срок погашения – от 1 года до 30 лет.

Причем потребительские и автокредиты могут быть оформлены и в Сбербанке, а вот карты и ипотека – нет. Максимальное количество одновременно рефинансируемых займов – 5 штук.

За что могут отказать

  • Заемщик с момента получения ипотеки успел испортить свою кредитную историю регулярными просрочками.
  • У заемщика или созаемщика судимость.
  • С момента смены последнего места работы не прошло 6 месяцев.
  • Ипотека взята менее 6 месяцев назад.
  • У заемщика ухудшилось финансовое положение, появились дополнительные статьи расходов.
  • Предлагаемый по кредиту залог не устраивает банк (это возможно даже тогда, когда другой кредитор согласился выдать под залог данной недвижимости ссуду).

У банка могут быть и иные причины, по которым он может отказать тому или иному заемщику в перекредитовании. При этом аргументировать свое решение его сотрудники не обязаны.

Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.

Дом рф Рефинансирование Ипотеки 2024 Сбербанк • Ставки и суммы

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2024 году: условия программы, список документов
Для оформления рефинансирования необходимо, чтобы заемщик, предлагаемый им залог, а также оформленный ранее кредит соответствовали определенным требованиям. При невыполнении хотя бы одного из них вероятность получения отказа практически 100%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц: условия, калькулятор

При этом это могут быть ссуды, выданные как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Каких-либо ограничений по этому поводу не существует.

Банк — рефинансирование ипотеки

Наряду с залогом предмета ипотечного договора для обеспечения кредитования в Дом.РФ необходимо оформить полис страхования. В частности:

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.
  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Задолженность по ипотеке, руб. Экономия в месяц, руб. Издержки при переоформлении
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2024: условия и отзывы

  1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Требования к потенциальным заемщикам

  • Возраст – минимум 21 год, но не более 75 лет на момент полного погашения кредита. Выполнение долговых обязательств должно приходиться на пенсионный или трудоспособный возраст заемщика и всех созаемщиков.
  • Стаж – от полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. На действующих зарплатных клиентов Сбербанка данное ограничение не распространяется.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Созаемщики – платежеспособные физ. лица в возрасте от 21 до 75 лет. Супруг/супруга всегда выступает в роли созаемщика, за исключением случае, когда нет гражданство РФ или подписан брачный договор, в котором предусмотрено разделение имущественных прав.

Еще одним важным моментом является то, что при предоставлении в залог другого имущества, ставка по вновь получаемой ссуде будет снижена. Это также позволяет уменьшить выплаты и переплату по кредиту.

Как оформить ипотечное рефинансирование

  1. Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
  2. Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
  3. Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

ипотечный калькулятор

Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

Условия рефинансирования ипотеки

  • Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный срок нового долга составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется новый договор. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 9%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 10,5%. Менее выгодным будет оформление обязательств на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 11,5%.

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *